"Жизнь нам дана только для того, чтобы мы славили Бога, благотворили ближнему и достигали вечного царства указанным в Евангелии тесным путем"
(св. Преподобный Амвросий Оптинский)

Место и роль российских брокеров при осуществлении перестраховочных операций в условиях стратегической нестабильности

Алексей ЛАЙКОВ, директор страхового брокера "РИФАМС", кандидат экономических наук


I. ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РЫНОЧНОЕ ПОВЕДЕНИЕ ЗАРУБЕЖНЫХ ПЕРЕСТРАХОВЩИКОВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ.

Российским страховым предпринимателям для того, чтобы правильно позиционироваться на международном перестраховочном рынке, чтобы видеть перспективу, необходимо выявить интересы, которые двигают их иностранными контрагентами, понять свои собственные интересы и решить: а сочетаются ли эти интересы вообще и, если сочетаются, то какие особенности практического взаимодействия с зарубежными перестраховщиками из этого вытекают?

Что же движет нашими контрагентами на зарубежном перестраховочном рынке? Тенденции их поведения формируются под влиянием ряда факторов.

Первый фактор - нестабильная общеэкономическая ситуация в мире.

Вообще существуют две точки зрения на вопрос о состоянии и тенденциях развития мировой экономики. Одна заключается в том, что они характеризуются стратегической нестабильностью, вторая - что мировая экономика прекрасно развивается и скоро все временные трудности будут преодолены. Я считаю правильной первую точку зрения; вторая, на мой взгляд, насаждается пропагандистами, близкими к правительствам разных стран, особенно США, и в меньшей мере - европейских стран.

Почему общеэкономическая ситуация влияет на долговременное поведение перестраховщиков? Потому что все перестраховщики, и особенно крупные - а они определяют главные тенденции на перестраховочном рынке - всегда пытаются устоять по крайней мере на двух "ножках". Одна из этих "ножек" - это непосредственно перестраховочная деятельность, вторая - инвестиционная деятельность.

Если общеэкономическая ситуация - ситуация в промышленности, ситуация на финансовых рынках - в глобальном масштабе неустойчива, это как минимум означает, что вторая "ножка", на которой держится любая страховая и перестраховочная организация, и особенно на Западе, - инвестиционная деятельность - хромает, потому что в условиях нестабильности проблема получения дохода от инвестиционной деятельности сильно обостряется. Это наблюдение, как говорится, лежит на поверхности. Но и на страховую деятельность экономическая нестабильность влияет самым очевидным образом.

Глобальный экономический кризис будет продолжаться, прежде всего, из-за нестабильности американской экономики, которая является локомотивом мировой экономики. И этот кризис оказывает и будет оказывать очень серьезное влияние на положение и поведение перестраховщиков, особенно крупнейших, которые много инвестируют.

Перспектива укрепления положения зарубежных перестраховщиков за счет их инвестиционной активности остается туманной. И глубина этой проблемы, влияющей на формирование интересов зарубежных перестраховщиков, высвечивается особенно явно, если понимать, что до 2001 года доходы от инвестиционной деятельности были основным источником, обеспечивающим выживание перестраховочных компаний. Андеррайтерский результат деятельности многих компаний с начала 80-х годов, то есть более 20 лет, был отрицательным. И этот отрицательный результат перекрывался исключительно за счет того, что сверхдоходы от инвестиций позволяли и покрывать убытки от основной деятельности, и обеспечивать развитие. Хотя и в те годы это развитие шло по затухающей. Средние годовые темпы роста зарубежного перестраховочного рынка, начиная с середины 80-х годов, составляли около 3,4%, а в 1989-1999гг. - 1,8-1,9%.

Сейчас сверхприбылей от инвестиционной деятельности не существует вовсе. Вторая "ножка" хромает! И это, естественно, ставит перед перестраховщиками определенные проблемы, которые они должны решать - не имея возможности повлиять на общеэкономическую ситуацию на мировых рынках.

Как решать эти проблемы?

Рынок страхования, включая рынок перестрахования, в западных странах с начала 90-х годов, несмотря на некоторый рост, в целом находился в состоянии застоя - он фактически не развивался. Это подтверждается таким важным для оценки динамики страховой индустрии показателем, как доля страховой премии в ВВП экономически развитых стран - так вот, эта доля начиная с 90-х годов и по настоящее время не растет. Это говорит о том, что на самом деле, несмотря на некоторый количественный рост (в основном за счет роста цен), в качественном отношении рынок стагнирует. Видимо, этот рынок достиг определенных пределов своего развития.

Взглянем теперь на эту же ситуацию с точки зрения владельца страховой или перестраховочной компании. Ожидаемой отдачи от капиталовложений в страховую отрасль нет в течение 10 лет. Нет реального роста. Самым зримым выражением поисков выхода из тупика становятся все учащающиеся кадровые перестановки в страховых и перестраховочных компаниях. Но и они не дают ощутимого результата. В этих условиях поставщики капитала вынуждены ужесточить текущий контроль за деятельностью перестраховщиков и требовать изменения основ их рыночной политики.

Второй момент, который уже оказывает и в дальнейшем будет оказывать влияние на поведение перестраховщиков, - изменение климата. Крупнейшие перестраховочные компании мира имеют свои научно-исследовательские институты, которые спорят о том, кроется ли в действительности причина постоянного роста числа природных катастроф в глобальном потеплении. Но факт остается фактом: застрахованные убытки от природных катастроф в 90-х годах превышали уровень 60-х годов в 15 раз. Мы наблюдаем рост убыточности и рост угрозы убыточности в связи с изменением климата.

Предполагается, что в перспективе эти тенденции будут нарастать. Например, прошлой весной в Европе наблюдалось небывалое наводнение, а прошлым летом там же был достигнут максимум температур за последние 450 лет. Причем самые жаркие в истории Европы 10 лет пришлись на период с 1983 года, 7 из них - на 90-е годы. Уровень рек понизился, из-за жары прекратились речные перевозки - а это перерывы в деятельности застрахованных предприятий. Возросло количество смертей - и, соответственно, выплат по страхованию жизни. Добавим к этому пожары, гибель урожая. Выяснилось, что при повышении среднегодовой температуры на 2 градуса на 20% повышается количество автомобильных инцидентов. И все это прямо отражается на страховом бизнесе.

В перспективе расходы страховщиков и перестраховщиков будут нарастать. И они оказываются по существу "между молотом и наковальней": доходы не гарантированы из-за нестабильности рынка капитала, зато гарантировано увеличение расходов.

При этом существует и еще одна группа факторов, влияющих на поведение и формирование интересов перестраховщиков, - это давление убытков прошлых лет. Многие помнят так называемые "асбестовые риски" в США - более 165 млрд долларов неурегулированных убытков по этому и другим видам ответственности давят сейчас на международный перестраховочный рынок.

Третий важный момент - это появление так называемых "новых" рисков. "Новые" риски являются следствием глобализации мировой экономики, расширения кооперативных связей, которые страховщикам, и особенно перестраховщикам, очень трудно отслеживать.

Например, несколько лет назад произошел пожар вследствие удара молнии на небольшой фабрике в Мексике. Фабрика изготавливала микрочипы для мобильных телефонов. Этот пожар привел к колоссальным перерывам в деятельности компаний Nokia и Ericsson, потому что микрочипы им поставлялись только с этой мексиканской фабрики. И такое происходит все чаще - крупные компании, стремясь минимизировать свои расходы, размещают заказы в странах третьего мира.

Когда ситуация находится за пределами контроля прямого андеррайтера, нет возможности определить степень риска. И это оказывается определенным вызовом вследствие возможности кумуляции: один пожар на мексиканской фабрике, два разных страхователя, два разных страховщика - и один перестраховщик. С другой стороны, усложняются сами объекты страхования и перестрахования, особенно в индустриальном бизнесе.

Это требует изменения принципов андеррайтинга в перестраховании и влечет за собой рост расходов. Перестраховщики все чаще переходят к так называемому "перспективному" андеррайтингу. Обычно андеррайтер изучает историю убытков, собирая информацию за предыдущие годы. "Перспективный" андеррайтинг, в отличие от этого т.н. "ретро"-андеррайтинга, базируется на прогнозных моделях. Это прежде всего касается рисков стихийных бедствий и индустриальных рисков. И эти прогнозные модели уже становятся основой перестраховочной политики по крайней мере крупных перестраховочных компаний.

Общая экономическая ситуация порождает нестабильность финансового состояния предприятий - клиентов страховых компаний, вспомним хотя бы недавние драматические события в компании "Пармалат". А общая нестабильность на рынке ведет, как известно, к массовым припискам - и у страхователей, и у страховых организаций - эту закономерность тоже следует принимать в расчет.

Мне приходилось наблюдать случаи, когда сотрудники российских страховых компаний, занимающиеся перестрахованием, фактически работают против своих же компаний, размещая риски на невыгодных для компании условиях. И ответ на вопрос "Почему?" такой: "У этой компании есть рейтинг А или ВВВ. Какие ко мне претензии?"

Формальный подход здесь неуместен. Если вы заинтересованы в том, чтобы вашей компании своевременно и в полном объеме заплатили убытки - вы должны самостоятельно анализировать ситуацию с надежностью ее перестраховщиков. Не следует забывать, что незадолго до своего краха энергетическая корпорация Enron получила высший рейтинг надежности от Standard&Poor's...

Главное же, о чем не следует забывать: все без исключения перестраховщики вынуждены сегодня добиваться положительных андеррайтерских результатов своей перестраховочной деятельности. И эти андеррайтерские результаты должны быть достигнуты в условиях нарастания будущих убытков.

В ближайшее время активность западных перестраховщиков на российском рынке существенно расти не будет. Нам же нужно понимать их подлинные интересы: несмотря на то, что довольно часто наши зарубежные контрагенты любят "для отвода глаз" упрекнуть нас в недостаточной привлекательности рисков с российского рынка - на самом деле они не только не готовы терять российских клиентов, но и желают приобретать новых. Российский бизнес пока еще достаточно качественный, и это создает предпосылки для того, чтобы зарубежные перестраховщики принимали его на компромиссных условиях - тех, которые вполне могут устроить и российских цедентов, и российских страхователей.

В перспективе заметное снижение цен на перестраховочную защиту представляется мне возможным, если не случится крупных катастроф, - но не в 2005-м, а, может быть, году в 2006-м. Сейчас же переговоры с западными перестраховщиками должны идти на индивидуальной основе, по принципу "котлеты отдельно, мухи отдельно". Да, случились теракты в Мадриде - но при чем здесь российские грузоперевозки?

Нередко слышишь от российских специалистов: "Мне нужна перестраховочная емкость в 20 млн. долларов за приемлемую цену". Емкость такая не находится. Уточняешь: "А какие объекты у тебя попадут в эту 20-миллионную емкость?" Выясняется, что, может быть(!), попадут один-два объекта. Остальные попадают в 5 млн. "Зачем же тебе облигатор с 20-миллионной емкостью?" - "А чтобы не мучаться с факультативным размещением в случае чего..." А положительный эффект в перестраховании как раз и появляется тогда, когда мы четко прогнозируем свой собственный портфель и ставим реальные задачи перед собой и зарубежным рынком.

Время стандартных подходов в перестраховании прошло. Углубленный анализ собственных потребностей в перестраховочной защите требует бОльших усилий, бОльших затрат, он, конечно, более трудоемок, но альтернативы этому нет. Иначе, действительно, придется приобретать покрытие по тем ценам, которые диктуют зарубежные перестраховщики, преследующие свои собственные интересы.


II. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ РАЗВИТИЕ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ

Именно с позиций необходимости решения наиболее актуальных проблем, с которыми сталкивается отечественной перестрахование в его взаимодействии с международным рынком в настоящее время, и следует рассматривать вопросы места и роли страховых посредников (прежде всего, брокеров) при осуществлении перестраховочных операций.

В целом, эти вопросы затрагивают один из важных аспектов весьма насущной проблемы - как развивать перестрахование в России. Все годы существования постсоветского страхового и перестраховочного рынка много говорится о необходимости развития страхования и перестрахования, но значительно меньше - о том, как практически это делать. Острота проблемы делает все более актуальной необходимость сосредоточиться главным образом на обсуждении конкретных путей ее решения.

Прежде всего нужно четко определить, что следует понимать под развитием отечественного перестрахования. Для выработки объективно обоснованного представления об этом следует вспомнить, что все состояние, все пропорции и все перспективы отечественного рынка страховых и перестраховочных услуг определяются уровнем развития платежеспособного спроса на страхование, т.е. уровнем развития отечественного страхователя.

Именно страхователь, уплачивающий страховые взносы, является источником существования всего отечественного рынка. Именно страхователь является и главным фактором, влияющим на развитие всех сфер страховой деятельности, включая перестрахование. Только по отношению к состоянию отечественного страхователя - платежеспособного спроса на страховые услуги - могут объективно оцениваться и реальные перспективы отечественного перестрахования.

Положение таково, что в реальном измерении платежеспособный спрос на страховые услуги уже в течение нескольких лет стагнирует. Наличие очевидной для специалистов диспропорции между предложением страховых услуг и спросом на них, когда предложение превышает спрос в условиях крайне низкого уровня развития последнего, определяет и текущее состояние, и будущее перестрахования в России.

В этой ситуации прогресс в развитии перестрахования напрямую зависит от роста платежеспособного спроса на страховые услуги, от расширения отечественного страхового, а значит, - и от перестраховочного поля. Более того, можно без преувеличения сказать, что для перестрахования в России жизненно важным является активное участие перестраховщиков в развитии и стимулировании спроса на страхование, в культивировании страховых потребностей.

С этой точки зрения может быть более точно определено понимание того, чем по сути является развитие отечественного перестрахования. В данном контексте из рассмотрения исключаются проблемы, возникающие между перестраховщиками в процессе обмена рисками на внутреннем рынке (reciprocity). Обмен рисками, в котором наша компания принимала, принимает и надеется принимать участие в будущем, - есть процесс перераспределения уже сложившегося ранее страхового поля между перестраховщиками. Это - отдельный вопрос, непосредственно не связанный с увеличением платежеспособного спроса на страхование.

Сегодня же, как представляется, необходимо сосредоточить главное внимание на задачах увеличения количества и повышения "качества" страхователей с помощью перестрахования. В рамках этого подхода перестрахование рассматривается как один из инструментов преодоления кризиса отечественного страхования, вызванного неразвитостью спроса.

Очевидно, что спасение перестрахования в России - дело рук самих перестраховщиков, и в этих условиях объективным критерием прогресса в развитии перестрахования в нашей стране становится то, насколько перестраховочные операции способствуют развитию отечественного страхователя.


III. НЕОБХОДИМОСТЬ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПОДХОДА К СТРАХОВАТЕЛЮ И ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ

Существуют два основных направления увеличения спроса на страховые услуги. Во-первых, - это законодательное введение обязательных видов страхования, во-вторых, - развитие страхования на добровольной основе.

Широкомасштабное введение обязательного страхования возможно либо в очень богатых странах, либо в странах, где весьма значительна роль государства в экономике. Современная Россия пока ни к тем, ни к другим не относится. Поэтому главные перспективы расширения отечественного страхового поля связаны с развитием добровольного страхования.

Недостаточный уровень платежеспособности потенциальных потребителей страховых услуг серьезным образом препятствует распространению добровольных форм страхования и требует от страховых организаций кропотливой работы буквально с каждым страхователем. В этих условиях стратегия развития добровольного страхования состоит в увеличении спроса на страховые услуги на базе индивидуального подхода к страхователю, учитывающего его специфический рисковый портрет и финансовые возможности.

Иными словами, в обслуживании страхователей на первый план объективно выходит необходимость разработки и реализации индивидуализированных программ страхового риск-менеджмента, а эффективность применения стандартных подходов и готовых страховых продуктов все более снижается.

В свою очередь, осуществление страховыми организациями гибких программ страхового риск-менеджмента требует поддержки со стороны перестраховщиков. Это особенно важно для российского страхового рынка, где собственное удержание первичных страховщиков, как правило, невелико.

Можно утверждать, что в условиях нынешнего отечественного рынка перестрахование должно выступать не только как система отношений, обеспечивающих использование опыта, знаний и финансовой мощи перестраховщиков для защиты цедентов, но и как механизм, через который эффективно реализуются индивидуальные потребности страхователей.

Более того, развитие готовности и способности перестраховщиков практически участвовать в культивировании страхового поля на базе гибкого подхода к удовлетворению потребностей страхователей и обcлуживающих их страховщиков становится приоритетной задачей современного этапа развития перестраховочной деятельности в России.

Следует особенно подчеркнуть, что условия, формирующие эти приоритеты, имеют объективный характер, и, в свою очередь, определяются как объективной необходимостью преодоления диспропорций отечественного страхового рынка путем наращивания платежеспособного спроса, так и объективными нуждами учета индивидуального рискового "портрета" каждого конкретного страхователя при организации страхового/перестраховочного покрытия.

В свою очередь, при практическом осуществлении перестраховочной политики, приближенной к реальным потребностям страхователей, существует большая вероятность возникновения довольно существенных противоречий. Противоречия эти могут возникать между интересами страхователей и цедентов с одной стороны, и интересами перестраховщиков, - с другой.

Как отмечалось выше, перестраховщики, особенно крупные зарубежные компании, объективно заинтересованы в сокращении расходов на реализацию и сопровождение договоров перестрахования. Этому в наибольшей степени отвечает стандартизация подхода к организации перестраховочных сделок, а использование готовых клише и стандартных условий перестраховочного покрытия становится важным средством экономии расходов перестраховщика.

В то же время, реализация договоров перестрахования при соблюдении приоритета интересов перестраховщиков, стремящихся к стандартизации покрытия и облегчению стоящих перед ними задач, зачастую может вступать в противоречия с коренными интересами отечественного страхового рынка, которые главным образом связаны с расширением нестандартного индивидуального подхода при организации комплексной страховой/перестраховочной защиты страхователей.

В свете этого при организации перестрахования ключевым практическим вопросом становится вопрос о том, чьи интересы имеют приоритетное значение при осуществлении сделки: интересы страхователя и связанного с ним страховщика или интересы перестраховщика?

Брокер, когда он принимает участие в подготовке и реализации договоров перестрахования, становится перед объективной необходимостью принимать участие и в разрешении этого ключевого вопроса, воплощающего коренное противоречие любой перестраховочной операции. Выбор, перед которым оказывается в этой ситуации брокер, в определяет и место, и роль, и функции, осуществляемые им при перестраховании.

IУ. МЕСТО И РОЛЬ БРОКЕРА ПРИ ОРГАНИЗАЦИИ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ

Из практики отечественного перестрахования можно вынести представление о трех основных типах зарубежных перестраховщиков, классифицируемых по их отношению к потребностям российских страхователей/цедентов:
·
первый тип - перестраховщики, интересующиеся отечественным рынком для того, чтобы снять с него "сливки". Перестраховщиков этого типа практически не интересуют долгосрочные перспективы культивирования страховых потребностей у российских страхователей. Они не хотят вкладывать свои ресурсы в развитие российского страхового поля, но всегда готовы задействовать свою финансовую мощь и лоббистский потенциал для перекраивания уже сложившихся сегметов рынка в свою пользу. В настоящий момент они занимают выжидательную позицию в расчете на новый передел рынка как вероятное следствие новой политико-экономической ситуации, формирующейся в нашей стране в последнее время.
·
второй тип - перестраховщики, заинтересованные в непосредственном участии в жизни российского страхового рынка, но, как правило, твердо придерживающиеся принципа приоритетности своих интересов над интересами перестрахователей. Они стремятся подчинить себе цедентов и ограничивают свое движение навстречу актуальным потребностям российского рынка главным образом проведением презентаций, семинаров и т.п.

В отдельных случаях, ради сохранения конкурентных позиций, такие перестраховщики готовы проявлять определенную гибкость, но это - лишь исключение, подтверждающее правило: наиболее характерной для них формой рыночного поведения остается стремление подчинить реальные потребности отечественного рынка стандартным и наиболее дешевым для этих перестраховщиков в обслуживании процедурам получения рисков в перестрахование.

Общемировая тенденция подчинения всех сфер бизнеса интересам и моделям функционирования, выгодным крупнейшему транснациональному капиталу, получившая название глобализации, все более отчетливо проявляет себя и в международном перестраховании. Российский рынок здесь не является исключением, а носители идеологии и практики глобализации составляют основную часть зарубежных перестраховщиков, принимающих риски из России.
·
третий тип - перестраховщики, нацеленность которых на российский рынок выражается в более гибкой политике, в реально проявляемом стремлении идти навстречу запросам отечественных страховщиков и стоящих за ними страхователей. Есть признаки, что проявления такого рода рыночного поведения у некоторых перестраховщиков носят не эпизодический характер, а постепенно формируют относительно заметную тенденцию.

Устойчивость этой тенденции в конечном счете зависит от того, насколько экономика России останется самостоятельной и устойчивой по отношению к набирающей ход лавине глобализации, насколько отечественному страховому капиталу удастся создать предпосылки для реализации собственных интересов и условия для собственного расширенного воспроизводства.

Активность перестраховщиков третьего типа будет способствовать развитию отечественного страхования, если их отношения с клиентами перейдут на качественно более высокий уровень и выльются в равноправное долговременное взаимодействие, в полной мере учитывающее специфику российского страхователя.

На деле перестраховочные брокеры, взаимодействуя с реальными перестраховщиками, вступают в сложный комплекс отношений. Как уже отмечалось, участвуя в осуществлении сделки по перестрахованию брокер неизбежно становится перед необходимостью выбора своей позиции в разрешении объективно возникающего противоречия между цедентом и перестраховщиком. Именно этот выбор определяет место и роль брокера в перестраховочных операциях.

Комиссионное вознаграждение перестраховочный брокер, как правило, получает от перестраховщика. Это - существенный фактор, влияющий на выбор, который делает брокер. В то же время, источником средств на осуществление перестраховочной операции является перестрахователь, а в исходном пункте, - страхователь. Поэтому брокер не может игнорировать и их интересы.

Бывает, что "компромисс" между интересами перестраховщика и перестрахователя "обеспечивается" брокером за счет введения последнего в заблуждение, например, путем выпуска по одному и тому же размещению двух отличающихся друг от друга ковер-нот: одной - для цедента, другой - для предоставления перестраховщику. Расчет здесь на то, что крупный убыток не произойдет и "компромисс" не проявится.

Такого рода перестраховочные "операции" не практикуются нашей компанией, однако факты таких действий брокеров время от времени становятся известными. Впрочем, в условиях российского рынка, где довольно обычным делом является работа штатных сотрудников компаний против интересов своих компаний, такая практика работы со стороны перестраховочных брокеров не представляет собой слишком уж вопиющего факта.

Выбор брокером своей позиции в разрешении объективного противоречия, составляющего одну из существенных черт перестраховочной операции, определяется тем, к какому из выделенных выше типу перестраховщиков он более или менее сознательно тяготеет и, в конечном счете, тем, насколько глубоко он понимает и принимает потребности развития отечественного страхового капитала. Представляется, что способность оценивать и реализовывать каждую конкретную сделку с позиций понимания глубинных интересов развития отечественного страхового поля, есть необходимое профессиональное требование, предъявляемое страховой реальностью к перестраховочному брокеру, оперирующему в России в настоящее время.

С точки зрения этих интересов предпочтение должно отдаваться такой модели действия перестраховочного брокера, когда его деятельность становится эффективным механизмом, объединяющим возможности перестраховщиков и цедентов и поддерживающим нацеленность их совместных усилий на реализацию потребностей страхователя. Именно такое место брокерских компаний в перестраховочных операциях будет способствовать обеспечению приоритета отечественного страхователя и сделает брокера действительно необходимой фигурой российского рынка перестрахования.

В этом случае роль перестраховочного брокера будет заключаться в обеспечении долговременного равноправного сотрудничества между цедентом и перестраховщиком в интересах страхователя.

Реализовываться эта роль должна через осуществление брокером ряда функций, предполагающих его активное взаимодействие как с перестрахователем, так и с перестраховщиком.

В своем взаимодействии с перестрахователем брокер должен сосредоточиться на поддержке его усилий, направленных на реализацию индивидуального подхода при организации оптимального покрытия для страхователя. Здесь от профессионального перестраховочного брокера требуется квалифицированная помощь при формировании оригинальных условий страхования, которые должны соответствовать требованиям и возможностям современного страхового рынка. Эти функции тесно связаны с умением брокера соединять усилия различных перестраховщиков при организации перестраховочного покрытия, управлять определенного рода конкуренцией между ними и обеспечивать комплексность покрытия. При комбинировании покрытия не следует допускать размещения индивидуальных программ перестрахования, сочетающих различные виды перестрахования, у одного перестраховщика, так как это, как правило, приводит к неравноправному подчинению перестрахователя перестраховщику.

В свою очередь, в своем взаимодействии с перестраховщиками брокер должен максимально оптимизировать их работу по приему под покрытие индивидуальных программ перестрахования. Прежде всего, это начинается с профессионально жесткого отбора цедентов, бизнес которых предлагается перестраховщику, по критериям профессионализма и надежности. С профессионально слабым и ненадежным цедентом, предлагающим в перестрахование неподготовленные, непроработанные риски, у серьезного перестраховщика не может быть общего поля для компромисса и предпосылок для равноправного сотрудничества. Проведение отсева предлагаемых в перестрахование рисков на предварительной стадии - важная функция перестраховочного брокера.

В то же время, если предлагаемый бизнес независимо от его масштабов содержит в себе потенциал для того, чтобы быть реализованным в договоре перестрахования с серьезным перестраховщиком, брокер должен приложить максимум усилий для того, чтобы довести индивидуальные программы перестрахования до такой степени готовности, когда андерайтеру буквально останется лишь поставить свой штамп. Нацеленность на экономию времени перестраховщиков, затрачиваемого на обработку предлагаемого им бизнеса - важное профессиональное качество современного перестраховочного брокера, способствующее реализации индивидуального подхода в перестраховании.

В целом, можно утверждать, что отечественное перестрахование, стоящее перед настоятельной необходимостью превращения в один из элементов системы комплексного обслуживания страхователей и преодоления кризиса российского страхования, должно активно использовать возможности перестраховочных брокеров, которые при определенных условиях могут стать мощным инструментом его развития в интересах отечественной экономики.